Финансовая безопасность
Как защитить себя при разговоре с мошенником
Порядок осуществления переводов денежных средств
Признаки осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента
Информируем Вас о порядке осуществления переводов денежных средств в связи с вступлением в силу Федерального закона от 24.07.2023 года № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» в целях защиты клиентов от действий злоумышленников.
Банк, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Принятие распоряжения клиента о переводе денежных средств к исполнению будет продолжено при поступлении от клиента подтверждения перевода путем представления в подразделение банка на бумажном носителе соответствующего заявления о подтверждении операции, при отсутствии сведений о получателе денежных средств в базе данных Банка России. Данное подтверждение должно быть произведено клиентом не позднее одного дня, следующего за приостановлением банком приема к исполнению указанного распоряжения клиента. В случае, если данный день является нерабочим днем, подтверждение должно быть произведено не позднее первого рабочего дня следующего за приостановлением банком приема к исполнению указанного распоряжения клиента.
Банк при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием платежных карт, перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России отказывает в совершении соответствующей операции. Клиент вправе подтвердить совершение данной операции путем предъявления в подразделение банка распоряжения о переводе денежных средств на бумажном носителе, содержащего те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее по тексту - повторная операция), при отсутствии сведений о получателе денежных средств в базе данных Банка России. Банк отказывает в совершении повторной операции при получении информации от Банка России, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При совершении клиентов последующей повторной операции по истечении двух дней со дня осуществления клиентом действий по совершению повторной операции банк осуществляет перевод денежных средств в соответствии с распоряжением клиента.
При подтверждении клиентом операции перевода денежных средств/совершению повторной операции по переводу денежных средств по реквизитам, о подозрительности которых банком клиенту была предоставлена информация и применен период охлаждения, финансовый риск совершения данных операций несет клиент.
В случае совершения в отношении клиентов мошеннических действий (в том числе методами социальной инженерии), в результате которых клиентом были осуществлены переводы денежных средств в пользу третьих лиц (переводы без добровольного согласия клиента), Клиенту необходимо направить в адрес банка заявление по установленной форме на бумажном носителе нарочно в подразделение банка, в котором находится на обслуживании клиент.