Банковские вклады для физических лиц  —

Уважаемые вкладчики, сообщаем Вам, что для вкладов «Управляемый», «Притяжение», «Накопительный», «Накопительный online», «Накопительный онлайн», «Накопительный+», «Мегахит» переменная процентная ставка по вкладу, зависимая от величины ключевой ставки Банка России,  изменилась в связи с принятием Банком России решения об увеличении ключевой ставки с 24.07.2023 г. до 8,5 %, с 15.08.2023 г. до 12%, с 18.09.2023г. до 13%.

В связи с внесением изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и статью 2 Федерального закона «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации», изменяется порядок налогообложения доходов по вкладам и счетам физических лиц:

• Отменяется уплата НДФЛ с процентных доходов, полученных в 2021-2022 годах, который необходимо было бы уплатить в 2022-2023 годах.

Напоминаем, ранее с 2021 года налогообложению подлежали доходы в виде процентов, полученных по вкладам и счетам, превышающие сумму, рассчитанную по формуле: 1 000 000 рублей * ключевая ставка ЦБ на 01 января отчетного периода. Непосредственно сумма вклада или остаток на счете не являются объектами налогообложения.

• С 2023 года меняется механизм расчета налога: ранее использовалась ключевая ставка ЦБ на 01 января, теперь будет использоваться максимальная ключевая ставка ЦБ, действовавшая на первое число каждого месяца в течение года.

В случае, если Вами получены доходы в виде процентов по вкладам и счетам свыше произведения = 1 000 000 рублей * максимальное значение ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде, то с суммы превышения необходимо будет заплатить налог на доходы физических лиц в размере 13%.

Например: в 2023 году Ваши вклады и счета принесут Вам доход 150 000 рублей. Ключевая ставка: на 01 января 2023 = 12%, 01 мая = 14%, 01 ноября = 10,5%, для расчетов используем максимальную. Так из Ваших заработанных 150 000 рублей вычитаем 140 000 рублей (необлагаемая сумма налогом при сумме вклада 1 000 000 рублей и ключевой ставке 14%). Остается 10 000 рублей. Эта сумма и будет облагаться подоходным налогом 13%. Сумма налога составит 1 300 рублей. Соответственно Ваш доход с учетом налогообложения составит 148 700 рублей.

• В случае если Ваш совокупный доход составит более 5 млн рублей в год (включая заработную плату, доходы по вкладам, счетам и пр.), ставка налога составит 15% (только с суммы превышения).

• Напоминаем, налог за 2021- 2022 год не уплачивается. Необходимо уплатить налог на доход по вкладам и счетам за 2023 год. Срок уплаты до 01.12.2024.

Информация о действующих с 09.03.2022 г. ограничениях по выдаче наличной иностранной валюты с вкладов и счетов клиентов – физических лиц либо полученной в результате осуществления перевода без открытия банковского счета

Центральным банком Российской Федерации в соответствии с пунктом 5 статьи 20 Федерального закона от 08.03.2022 г. № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»  в связи с введением иностранными государствами санкций в отношении Банка России и кредитных организаций Российской Федерации установлены на срок с 09 сентября 2023 года по 09 марта 2024 года ограничения на проведение кредитными организациями операций по выдаче наличной иностранной валюты с вкладов и счетов (текущих, карточных и любых иных) клиентов – физических лиц либо  полученной в результате осуществления перевода без открытия банковского счета в любой иностранной валюте.

Введенные ограничения по выдаче наличной иностранной валюты с вкладов и счетов (текущих, карточных и любых иных) клиентов – физических лиц распространяются на все банки Российской Федерации и их клиентов – физических лиц.

ü Если Ваши вклады и/или счета в иностранной валюте были открыты в российских банках до 00.00 часов (МСК) 09 марта 2022 года, то Вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США или евро вне зависимости от вида валюты вклада или счета в сумме не превышающей 10 000 (Десять тысяч) долларов США или эквивалент указанной суммы в евро в каждом банке, где открыты вклады и/или счета;

ü Если Вам нужна сумма, превышающая 10 000 (Десять тысяч) долларов США или эквивалент указанной суммы в евро, то банк выдаст ее с вклада и/или счета в иностранной валюте открытом до 00.00 часов (МСК) 09 марта 2022 года в рублях по курсу Банка России, установленному на день выплаты.

Наличную иностранную валюту в долларах США или евро с вкладов и/или счетов можно получить в банке, любом удобном для Вас подразделении, при условии наличия необходимой суммы в кассе банка/подразделения банка. По желанию клиента банк может произвести автоматическую конверсию по курсу Банка России, установленному на день получения наличной иностранной валюты.

ü Если Ваши вклады и/или счета в иностранной валюте были открыты, денежные средства в иностранной валюте размещены на счетах в российских банках с 09 марта 2022 года, то в течение  6 месяцев начиная с 09 сентября 2023г. выдача иностранной валюты с этих вкладов и/или счетов банками не производится. Денежные средства, размещенные на указанных вкладах и/или счетах с 09 марта 2022 года до 00.00 часов (МСК) 09 сентября 2022 года, можно получить без ограничений в наличной форме в рублях по курсу Банка России, установленному на день выплаты. Средства в иностранной валюте, размещенные после 00.00 часов (МСК) 09 сентября 2022 года на счета и во вклады открытые в иностранной валюте как до 09 марта 2022 года, так и после указанной даты, можно получить без ограничений в наличной форме в рублях по курсу банка, установленному на день выплаты.

Безналичные операции с иностранной валютой осуществляются банком без ограничений по определяемому им курсу.

Начиная с 09 сентября 2023 года до 00.00 часов (МСК) 09 марта 2024 года денежные средства в иностранной валюте, полученные физическими лицами в результате осуществления перевода без открытия банковского счета, в случае, когда плательщик обслуживается кредитной организацией или иной финансовой организацией, зарегистрированной за пределами территории Российской Федерации, выдаются банком получателю без ограничений в наличной форме исключительно в рублях по курсу Банка России.

• Головной офис г.Краснодар, ул.Красная, 113 тел. (861) 259-17-13

• г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, 128, (863) 263-84-73, 263-84-76, 263-84-75

В Головном офисе заказывать необходимо сумму свыше 400 000 рублей, в Дополнительных офисах банка сумму от 100 000 рублей.

Если вы открыли вклад на фиксированный срок, то ставка по нему измениться не может — она тоже фиксированная. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять ставки по уже открытым срочным вкладам.