Банковские вклады для физических лиц  

Часто задаваемые вопросы  

Ключевая ставка

Уважаемые вкладчики, сообщаем Вам, что для вкладов «Управляемый», «Притяжение», «Накопительный», «Накопительный online», «Накопительный онлайн», «Накопительный+», «Мегахит», «Каскад 13%», «Пенсия 2023»  переменная процентная ставка по вкладу, зависимая от величины ключевой ставки Банка России,  изменилась в связи с принятием Банком России решения об увеличении ключевой ставки с 24.07.2023 г. до 8,5 %, с 15.08.2023 г. до 12%, с 18.09.2023г. до 13%, с 30.10.2023г. до 15%, с 18.12.2023г. до 16%.


Налогообложение вкладов

В связи с внесением изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и статью 2 Федерального закона «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации», изменяется порядок налогообложения доходов по вкладам и счетам физических лиц:

  • Отменяется уплата НДФЛ с процентных доходов, полученных в 2021-2022 годах, который необходимо было бы уплатить в 2022-2023 годах.

Напоминаем, ранее с 2021 года налогообложению подлежали доходы в виде процентов, полученных по вкладам и счетам, превышающие сумму, рассчитанную по формуле: 1 000 000 рублей * ключевая ставка ЦБ на 01 января отчетного периода. Непосредственно сумма вклада или остаток на счете не являются объектами налогообложения.

  • С 2023 года меняется механизм расчета налога: ранее использовалась ключевая ставка ЦБ на 01 января, теперь будет использоваться максимальная ключевая ставка ЦБ, действовавшая на первое число каждого месяца в течение года.

В случае, если Вами получены доходы в виде процентов по вкладам и счетам свыше произведения = 1 000 000 рублей * максимальное значение ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде, то с суммы превышения необходимо будет заплатить налог на доходы физических лиц в размере 13%.

Например: в 2023 году Ваши вклады и счета принесут Вам доход 150 000 рублей. Ключевая ставка: на 01 января 2023 = 12%, 01 мая = 14%, 01 ноября = 10,5%, для расчетов используем максимальную. Так из Ваших заработанных 150 000 рублей вычитаем 140 000 рублей (необлагаемая сумма налогом при сумме вклада 1 000 000 рублей и ключевой ставке 14%). Остается 10 000 рублей. Эта сумма и будет облагаться подоходным налогом 13%. Сумма налога составит 1 300 рублей. Соответственно Ваш доход с учетом налогообложения составит 148 700 рублей.

  • В случае если Ваш совокупный доход составит более 5 млн рублей в год (включая заработную плату, доходы по вкладам, счетам и пр.), ставка налога составит 15% (только с суммы превышения).

  • Напоминаем, налог за 2021- 2022 год не уплачивается. Необходимо уплатить налог на доход по вкладам и счетам за 2023 год. Срок уплаты до 01.12.2024.

Выдачи с валютных счетов с 09.03.2022г.

Информация о действующих с 09.03.2022 г. ограничениях по выдаче наличной иностранной валюты с вкладов и счетов клиентов – физических лиц либо полученной в результате осуществления перевода без открытия банковского счета

Центральным банком Российской Федерации в соответствии с пунктом 5 статьи 20 Федерального закона от 08.03.2022 г. № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»  в связи с введением иностранными государствами санкций в отношении Банка России и кредитных организаций Российской Федерации установлены на срок с 09 сентября 2023 года по 09 марта 2024 года ограничения на проведение кредитными организациями операций по выдаче наличной иностранной валюты с вкладов и счетов (текущих, карточных и любых иных) клиентов – физических лиц либо  полученной в результате осуществления перевода без открытия банковского счета в любой иностранной валюте.

Введенные ограничения по выдаче наличной иностранной валюты с вкладов и счетов (текущих, карточных и любых иных) клиентов – физических лиц распространяются на все банки Российской Федерации и их клиентов – физических лиц.

ü Если Ваши вклады и/или счета в иностранной валюте были открыты в российских банках до 00.00 часов (МСК) 09 марта 2022 года, то Вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США или евро вне зависимости от вида валюты вклада или счета в сумме не превышающей 10 000 (Десять тысяч) долларов США или эквивалент указанной суммы в евро в каждом банке, где открыты вклады и/или счета;

ü Если Вам нужна сумма, превышающая 10 000 (Десять тысяч) долларов США или эквивалент указанной суммы в евро, то банк выдаст ее с вклада и/или счета в иностранной валюте открытом до 00.00 часов (МСК) 09 марта 2022 года в рублях по курсу Банка России, установленному на день выплаты.

Наличную иностранную валюту в долларах США или евро с вкладов и/или счетов можно получить в банке, любом удобном для Вас подразделении, при условии наличия необходимой суммы в кассе банка/подразделения банка. По желанию клиента банк может произвести автоматическую конверсию по курсу Банка России, установленному на день получения наличной иностранной валюты.

ü Если Ваши вклады и/или счета в иностранной валюте были открыты, денежные средства в иностранной валюте размещены на счетах в российских банках с 09 марта 2022 года, то в течение  6 месяцев начиная с 09 сентября 2023г. выдача иностранной валюты с этих вкладов и/или счетов банками не производится. Денежные средства, размещенные на указанных вкладах и/или счетах с 09 марта 2022 года до 00.00 часов (МСК) 09 сентября 2022 года, можно получить без ограничений в наличной форме в рублях по курсу Банка России, установленному на день выплаты. Средства в иностранной валюте, размещенные после 00.00 часов (МСК) 09 сентября 2022 года на счета и во вклады открытые в иностранной валюте как до 09 марта 2022 года, так и после указанной даты, можно получить без ограничений в наличной форме в рублях по курсу банка, установленному на день выплаты.

Безналичные операции с иностранной валютой осуществляются банком без ограничений по определяемому им курсу.

Начиная с 09 сентября 2023 года до 00.00 часов (МСК) 09 марта 2024 года денежные средства в иностранной валюте, полученные физическими лицами в результате осуществления перевода без открытия банковского счета, в случае, когда плательщик обслуживается кредитной организацией или иной финансовой организацией, зарегистрированной за пределами территории Российской Федерации, выдаются банком получателю без ограничений в наличной форме исключительно в рублях по курсу Банка России.

Вышеуказанные ограничения не касаются вкладов и счетов клиентов – физических лиц, открытых в национальной валюте - рублях. Средства на вкладах и счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.


Список офисов, работающих с наличными юанями (CNY)

  • Головной офис г.Краснодар, ул.Красная, 113 тел. (861) 259-17-13

  • г.Ростов-на-Дону, ул.Большая Садовая, 128, (863) 263-84-73, 263-84-76, 263-84-75

Какие суммы необходимо заказывать при желании снять денежные средства со вклада?

В Головном офисе заказывать необходимо сумму свыше 400 000 рублей, в Дополнительных офисах банка сумму от 100 000 рублей.

Может ли банк изменять процентную ставку по открытым срочным вкладам?

Если вы открыли вклад на фиксированный срок, то ставка по нему измениться не может — она тоже фиксированная. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять ставки по уже открытым срочным вкладам.