I. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ (СОЗАЕМЩИКУ)

- Гражданство РФ (данное требование распространяется и на залогодателя);
- Постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
- Возраст от 21 года до 64 лет;
- Количество созаемщиков не должно превышать 3 (трех) человек, созаемщиком может выступать любое физическое лицо, имеющее официально подтвержденный доход;
- Если заемщик состоит в официальном браке, то супруг(га) в обязательном порядке выступает созаемщиком не зависимо от его платежеспособности;
- Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 мес;
- Размер собственных средств не менее 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 70 %;
- Отсутствие отрицательной кредитной истории;

II. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

2.1. Срок кредитования - от 180 дней до 7-ти лет, ограничивается возрастом заемщика (окончание срока кредитного договора не может превышать 65 полных лет Заемщика (Созаемщика));
2.2. Лимит кредитования - от 500 000 до 2, 400, 000=00 рублей;
2.3. Процентная ставка по кредиту на покупку земли, коммерческой и нежилой недвижимости:

Срок кредитования	С ежегодным страхованием	Без ежегодного страхования
При сроке кредитования до 180 дней	13%	15%
При сроке кредитования свыше 180 дней и до 1 года	13,5%	15,5%
При сроке кредитования свыше 1-го года и до 2-х лет	14%	17%
При сроке кредитования свыше 2-х лет и до 3-х лет	14,5%	17,5%
При сроке кредитования свыше 3-х лет и до 4-х лет	15%	18%
При сроке кредитования свыше 4-х лет и до 5-ти лет	15,5%	18,5%
При сроке кредитования свыше 5-ти лет и до 7-ми лет	16%	19%

Процентная ставка по кредиту на покупку жилой недвижимости:

Срок кредитования	Размер собственных средств от 30% до 50% / Свыше 50% С ежегодным страхованием	Размер собственных средств от 30% до 50% / Свыше 50% Без ежегодного страхования
При сроке кредитования до 180 дней	12,5% / 12%	14,5% / 14%
При сроке кредитования свыше 180 дней и до 1 года	13% / 12,5%	15% / 14,5%
При сроке кредитования свыше 1-го года и до 2-х лет	13,5% / 13%	16,5% / 16%
При сроке кредитования свыше 2-х лет и до 3-х лет	14% / 13,5%	17% / 16,5%
При сроке кредитования свыше 3-х лет и до 4-х лет	14,5% / 14%	17,5% / 17%
При сроке кредитования свыше 4-х лет и до 5-ти лет	15 % / 14,5%	18% / 17,5%
При сроке кредитования свыше 5-ти лет и до 7-ми лет	15,5% / 15%	18,5% / 18%

2.4. Страхование:
Страхование объекта залога не обязательно, но наличие страховки снижает размер процентной ставки по кредиту;
При осуществлении страхования оформляется страховой полис и дополнение к нему договор страхования, оформленного Заемщиком и Страховщиком (страховые компании, аккредитованные в ОАО «ЮГ-Инвестбанк») на сумму не менее стоимости объекта залога, предусматривающего защиту от риска разрушения, а также страхование титула, в соответствии с которым при наступлении страхового случая Банк получает возмещение в размере имеющейся задолженности по кредиту, которое направляется на погашение обязательств по кредитному договору. По желанию Заемщик дополнительно может оформить страховку от риска смерти, утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, но при этом процентная ставка по кредиту останется без изменения. В случае нарушения условий страхования предоставленного в залог имущества, в момент действия кредитного договора, Банк имеет право увеличить процентную ставку на 2 пункта с даты следующей за днем прекращения действия договора страхования.
Страховой взнос за 1-й год кредитования может быть оплачен за счет кредитных средств, по желанию Заемщика.
2.5. При наличии положительной кредитной истории в ОАО «ЮГ-Инвестбанк» процентная ставка уменьшается на 1 пункт. При этом положительной кредитной историей считается:
- совокупный срок кредитования по ранее предоставленным кредитам составляет не менее 6 месяцев;
- сумма предоставленных ранее кредитов составляла 100 тыс.руб. и более;
- по ранее предоставляемым кредитам не допускались просроченные платежи;
- выше перечисленные условия определяются за период не более 3х лет до предоставления заявки на очередной кредит;
- принимаемые в качестве положительной кредитной истории кредиты погашены на дату рассмотрения заявки на очередной кредит.
2.6. Погашение кредита ежемесячно равными долями. Проценты уплачиваются одновременно с погашением кредита. Возможно досрочное погашение кредита в любой период кредитного договора (в том числе частичное) независимо от фактического срока кредитования. За досрочное погашение тариф (плата) не взимается.

III ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. Максимальный размер кредита определяется на основании оценки личности и платежеспособности Заемщика и Созаемщика (при наличии), а также стоимости предмета залога.
3.2. При расчете платежеспособности Заемщика, дополнительно к доходу Заемщика по основному месту работы могут приниматься следующие доходы:
- Доходы, полученные Заемщиком по другому месту работы, если срок трудового контракта превышает 1 год;
- Доходы, полученные Заемщиком от занятий частной практикой (трудоустройство не менее 1 года);
- Доходы, полученные заемщиком от предпринимательской деятельности (трудоустройство не менее 1 года);
- Сумму пенсии, назначенной Заемщику;
- Пособия и социальные выплаты – назначенные пожизненно, либо на срок не менее срока кредитования;
- Доходы получаемые от сдачи в аренду имущества, при условии наличия правоустанавливающих документов на переданное в аренду имущество, договора аренды и документов, подтверждающих факт передачи денежных средств, либо налоговой декларации.
3.3. При определении чистого дохода Созаемщиков дополнительно к доходу Созаемщика по основному месту работы могут приниматься следующие доходы:
- Доходы, полученные Созаемщиком по другому месту работы, если срок трудового контракта превышает 1 год;
- Доходы, полученные Созаемщиком от занятий частной практикой (трудоустройство не менее 1 года);
- Доходы, полученные Созаемщиком от предпринимательской деятельности (трудоустройство не менее 1 года);
- Суммы пенсии, назначенной Созаемщику;
- Пособия и социальные выплаты – назначенные пожизненно, либо на срок не менее срока кредитования;
- Доходы получаемые от сдачи в аренду имущества, при условии наличия правоустанавливающих документов на переданное в аренду имущество, договора аренды, и документов, подтверждающих факт передачи денежных средств, либо налоговой декларации.

IV. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ УСЛОВИЙ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

- Нарушение сроков погашения основного долга (его части) – уплата процентов в размере процентной ставки за пользование кредитом ( независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, определенных кредитным договором);
- Нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – уплата процентов в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России;
- Уплата указанных в настоящем разделе процентов производится на сумму просроченного обязательства до даты его фактического исполнения.

V. ТРЕБОВАНИЯ К ОБЪЕКТУ ЗАЛОГА ПО ИПОТЕЧНОЙ СДЕЛКЕ

5.1. Предметом залога может выступать любой приобретаемый объект недвижимости, ликвидный по оценке Банка:
5.2. Место нахождение приобретаемого имущества ограничивается районами, в которых Банк осуществляет кредитование населения.
5.3. Приобретаться и передаваться в залог может только целый объект. Доля в праве общей долевой собственности не может являться предметом ипотечной сделки.
5.4. Приобретаемый объект недвижимости должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо автономную систему жизнеобеспечения, а также иметь помещения прихожей, кухни, ванной комнаты, туалета, жилые комнаты (для объектов жилой недвижимости).
5.5. Здания и сооружения, приобретаемые с использованием кредита в рамках настоящего стандарта не должны иметь:
- незаконно произведенных переустройств, перепланировок, либо должны быть предоставлены документы, подтверждающие легализацию перепланировки;
- процент физического износа согласно технического паспорта более 50%.
5.6. Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:
- не находится в аварийном состоянии;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
- не являться памятником архитектуры.
5.7. Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц (в том числе не обременен сервитутом (ограничение прав пользования)), предыдущей ипотекой, наймом, арендой или правом временного безвозмездного пользования). В отношении предмета ипотеки не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. В отношении предмета ипотеки должны отсутствовать правопритязания третьих лиц (в том числе, но не ограничиваясь, на предмет ипотеки не наложен аресты и запреты, не предъявлены иски в отношении предмета ипотеки либо связанных с ним и т.д.);
5.8. В приобретаемом объекте жилой недвижимости не должно быть зарегистрированных лиц;
5.9. Оценку приобретаемого объекта недвижимости производит одна из выбранных Заемщиком оценочная компания имеющая лицензию на выполнение данного вида работ;
5.10. Залоговая стоимость определяется как 70% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, при этом максимальный лимит кредита не может превышать залоговую стоимость предложенного обеспечения;
5.11. При проведении андеррайдинга предмета залога (ипотеки), а также на протяжении всего срока кредитования Банк осуществляет проверку сохранности и технического состояния заложенного имущества, о чем составляется акт по форме Банка;

VI . ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ

Документы, предоставляемые Заемщиком, Созаемщиком:
- Заявление-анкета;
- Паспорт гражданина РФ (вместе с ксерокопиями всех листов);
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования заявителя (вместе с ксерокопией документа) (не распространяется на моряков, работающих под иностранным флагом);
- Водительское удостоверение (вместе с ксерокопией документа) (при наличии документа);
- Документы, подтверждающие наличие собственного имущества (правоустанавливающие документы на недвижимость и/или автотранспорт), при наличии такового имущества;
-При наличии кредитов в других банках (в т.ч. кредиты по картам) кредитный договор, договора обеспечения при наличии и квитанции об оплате за 3 последних месяца (с ксерокопиями документов).

В зависимости от социального статуса Заявителя (кроме залогодателя), дополнительно требуются следующие документы:
- Для индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой:
- Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, вместе с ксерокопией документа;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет, вместе с ксерокопией документа;
- Декларации о доходах и квитанции об уплате налога за последние две отчетные даты;
- Книгу доходов и расходов Индивидуального предпринимателя за последние 6 месяцев (с ксерокопиями титульного листа и листов анализируемого периода), либо другие регистры учета, подтверждающие размеры полученных доходов и понесенных расходов;
- Документы, подтверждающие наличие торговых или производственных помещений (договор аренды с квитанцией об оплате арендных платежей, и/или свидетельство о регистрации права собственности).

Для граждан работающих по найму:
- Справки с места работы о доходах физ.лица по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
- Копию трудовой книжки (титульный лист и все листы, имеющие запись), заверенную работодателем.
На каждой странице ксерокопии должны быть проставлены:
1) Надпись «Копия верна»;
2) Дата заверения;
3) ФИО и должность заверителя;
4) Подпись заверителя;
5) Печать организации-работодателя.
На последней странице копии вместе с заверением должна быть отметка «Работает по настоящее время».

Для пенсионеров:
- Пенсионное удостоверение (и его ксерокопия);
- Справка из государственных органов социальной защиты населения (в т.ч. органы МВД, МО, ПФ и др.) о размере назначенной пенсии или cправку о движении денежных средств по лицевому счету за последние 6 месяцев, заверенную кредитным учреждением, если пенсия перечисляется на счет в банк.

Для моряков ( работающим под иностранными флагами):
- Паспорт моряка;
- Копия действующего контракта на рейс вместе с копией на русском языке вместе с оригиналом, либо справка крюинговой компании о намерении заключить контракт с указанием должности, срока предполагаемого контракта и оплаты труда, с последующим предоставлением контракта;
- Ранее выполненные контракты (не менее двух) и справки о стаже несения вахты с предыдущих рейсов, вместе с копией на русском языке;
- Выписка по счетам в Банке, по которым проходило зачисление з/п по ранее выполненным контрактам;
- Дополнительное соглашение о безакцептном списании необходимых сумм со счетов; используемых клиентом для подтверждения платежеспособности, или на период плавания по контракту осуществить перевод заработной платы на счет в ОАО «ЮГ-Инвестбанк»;
- Если заемщик находится в официальном браке возможно не предоставлять допсоглашение на безакцептное списание, но при этом супруг в обязательном порядке предоставляет поручительство. Если заемщик не состоит в официальном браке, то поручителями могут выступить родители заемщика.

Документы предоставляемые от продавца объекта недвижимости:
- Копия паспорта продавца (все страницы);
- Документы, характеризующие семейное положение продавца (свидетельство о заключении брака (расторжении брака), при наличии брачный договор);
- Копия нотариального согласия супруга(ги) на продажу;
- Копия свидетельства о государственной регистрации права на квартиру;
- Копии всех документов-оснований, указанных в свидетельстве о государственной регистрации;
- Копия технического паспорта с отметкой в разделе I «Сведения о принадлежности» о праве собственности продавца на основании свидетельства о государственной регистрации;
- Копия кадастрового паспорта;
- Выписка из лицевого счета;
- Выписка из ЕГРП;
- Справка из БТИ о собственнике объекта недвижимости, о площадях помещения, сведения о самовольном строительстве, перепланировки, сведения о наличии арестов и запрещений;
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- Справка из психоневрологического и наркологического диспансера с указанием на то, что гражданин не состоит на учете;
- Отчет об оценке недвижимого имущества, подготовленный независимой оценочной компанией (оригинал).

Банк имеет право при необходимости запрашивать дополнительные документы.

VII. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ И ВЫДАЧИ КРЕДИТА

7.1. На основании предоставленных документов в объеме предусмотренном в разделе VI настоящих стандартов (подраздел «Документы, предоставляемые Заемщиком, Созаемщиком) проводится андеррайтинг заемщика (оценка личности и платежеспособности заемщика и поручителей);
7.2. При наличии положительного решения по андеррайтингу заемщика, заявитель предоставляет документы на приобретаемый объект недвижимости для проведения предварительного андеррайтинга объекта (правовая оценка и оценка ликвидности предложенного в залог объекта), по документам перечисленным в разделе VI настоящих стандартов, подраздел «Документы, предоставляемые от продавца объекта недвижимости» (кроме отчета об оценке недвижимости);
7.3. Если объект недвижимости по окончанию предварительного андеррайтинга удовлетворяет условиям данного стандарта, то заемщик предоставляет отчет об оценке недвижимости, для принятия окончательного решения по приобретаемому объекту недвижимости;
7.4. При наличии положительного заключения по андеррайтингу объекта недвижимости, заявка передается на рассмотрение кредитной комиссии Банка;
7.5. При условии принятия положительного решения кредитной комиссией о выдаче кредита, Заемщик и Продавец объекта недвижимости в подразделении банка оформляют договор купли-продажи (по форме банка), и осуществляют передачу первоначального взноса в наличной форме с оформлением расписки по форме банка либо в безналичной форме с зачислением денежных средств на имеющийся счет Продавца, открытого в ОАО «ЮГ-Инвестбанк», либо в любом другом банке. Для осуществления безналичного перевода заемщик открывает текущий счет физического лица в ОАО «ЮГ-Инвестбанк», с которого производит перечисление денежных средств по реквизитам, указанным в заявлении на перевод;
7.6. После оформления договора купли-продажи и передачи первоначального взноса, кредитующим подразделением банка оформляются кредитный договор;
7.7. После подписания кредитного договора, Заемщик совместно с Продавцом недвижимости и представителем банка направляются в отделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии для регистрации договора в порядке определенном Федеральным Законом Р.Ф. №122-ФЗ от 21.07.1997 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
7.8. После регистрации договора купли-продажи с ипотекой в силу закона в отделении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии устанавливается следующий порядок действий:
- Если Заемщик выбрал условия кредитования предусматривающие страхование объекта недвижимости и титула, то после регистрации договора купли-продажи с ипотекой в силу закона Заемщик оформляет страховой полис и в дополнение к нему договор страхования в любой страховой компании аккредитованной в ОАО «ЮГ-Инвестбанк». После предоставления Заемщиком в банк страхового полиса и договора страхования, происходит процедура выдачи кредита;
- Если Заемщик выбрал условия кредитования, не предусматривающие страхование объекта недвижимости и титула, то после регистрации договора купли-продажи с ипотекой в силу закона происходит процедура выдачи кредита.
7.9. Выдача кредита производится в безналичной форме путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика открытого в ОАО «ЮГ-Инвестбанк». Окончательный расчет между Заемщиком и Продавцом объекта недвижимости происходит путем безналичного перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика на счет Продавца ранее открытого в ОАО «ЮГ-Инвестбанк» или в другом банке. Комиссия за перечисление денежных средств в рамках ипотечной сделки не взимается. Если Продавец недвижимости не имеет счетов в банках, то ему открывается счет до востребования в ОАО «ЮГ-Инвестбанк» и на этот счет перечисляются денежные средства, согласно договора купли-продажи.
Тариф за снятие наличных денежных средств с указанного счета продавца не взимается.

VIII. УСЛОВИЯ НАСТОЯЩЕГО СТАНДАРТА РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ НА ЗАЕМЩИКОВ, СОЗАЕМЩИКОВ, В РАВНОЙ СТЕПЕНИ.