ЮГ-ИНВЕСТБАНК





Заказать звонок
Получить кредит
ПоискКарта сайтаВерсия для печати

Автозалог

Кредит на потребительские цели
в ОАО «ЮГ-Инвестбанк»
Генеральная лицензия № 2772 от 13.10.2014г. г. Краснодар ул. Красная д.113 тел. (861)259-17-13.

«АВТОЗАЛОГ»
Вид потребительского кредита — с обеспечением

I. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Гражданство: Российская Федерация.

Регистрация по месту жительства: на территории г. Краснодара, г. Ростова-на-Дону, г. Азова, г. Майкопа и населенных пунктов Краснодарского края, Ростовской области, и республики Адыгея (по месту нахождения Банка) не менее 1 года.

Возраст: от 21 года до:
1) 68 лет (на момент погашения кредита) при условии дачи Заемщиком письменного согласия на страхование банком жизни и здоровья Заемщика от несчастных случаев и болезней в рамках договора добровольного коллективного страхования, и в случае если Заемщик не относится к следующим категориям граждан: проходящих службу в вооруженных силах; осуществляющих деятельность в области профессиональной или непрофессиональной авиации; занятых в работах со взрывчатыми веществами, подземных работах; занятых водолазным делом; являющихся пожарным; скалолазом, работником ядерной промышленности; нефтяником; охранником; профессиональным спортсменом.
2) 65 лет (на момент погашения кредита) в случае отказа Заемщика от страхования его Банком в рамках договора добровольного коллективного страхования либо отнесения Заемщика к вышеперечисленным категориям граждан.

3) 75 лет (на момент погашения кредита), при условии наличия:

  • положительной кредитной истории,
  • имущества в собственности (автотранспорта, Российского производства не старше 5-ти лет, импортного производства не старше 10-ти лет, либо недвижимости)
  • поручительства физического лица.

Требование к поручителю:
А) возраст от 21 до 68 лет
Б) наличие официального дохода, достаточного для покрытия всех обязательств поручителя, с учетом испрашиваемого кредита

Наличие трудового стажа:
а) для работающих по найму стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 4 месяцев;
б) Для лиц осуществляющих предпринимательскую деятельность либо занимающихся частной практикой срок деятельности должен составлять не менее 1 года.
в) Для моряков (работающих под иностранным флагом) — перерыв в трудоустройстве не должен превышать 7 месяцев.

Дополнительные требования:
Для физических лиц, трудоустроенных у индивидуальных предпринимателей и не имеющих в собственности недвижимое имущество и/или автотранспорт (Российского производства не старше 5-ти лет, импортного производства не старше 10-ти лет) максимальная сумма кредита 100 000 рублей. При наличии указанного имущества максимальная сумма кредита 300 000рублей.
Заявителям, не достигшим 25-летнего возраста, кредиты выдаются только под поручительство 1-го из родителей, имеющих доход. Доход родителей оценивается на основании анкетных данных.
Кредиты предоставляются Заемщикам не имеющим отрицательную кредитную историю.


II. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

Срок кредитования: до 5-ти лет (на 6, 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54, 60 месяцев, по выбору клиента), ограничивается возрастом Заемщика (Созаемщика) и возрастом закладываемого автотранспорта (окончание срока кредитного договора не может превышать ограничение по возрасту транспортного средства).

Сумма кредита, валюта кредита: от 100’000 до 4 000’000 рублей. Максимальный размер кредита определяется на основании оценки благонадежности и платежеспособности Заемщика и стоимости закладываемого транспортного средства.

Процентная ставка по кредиту в соответствии с утвержденной тарифной сеткой

Без страховки Со страховкой Диапазон значений полной стоимости кредита
В процентах годовых В процентах годовых
1г. 2г. 3г. 4г. 5л. 1г. 2г. 3г. 4г. 5л.
13,9% 14,9% 15,9% 16,9% 17,9% 13,9% 13,9% 14,9% 15,9% 16,9% 13,88 — 17,893%

Клиент имеет право на получение скидки к процентной ставке по кредиту в размере, указанном в Приложении № 1, в зависимости от классификации Заемщика в соответствии с утвержденным Порядком классификации Заемщиков в рамках стандартов потребительского кредитования в ОАО «ЮГ — Инвестбанк». С учетом максимальной скидки полная стоимость кредита составляет от 13,88%.

Способ выдачи кредита: в безналичной форме, путем перевода денежных средств на банковский счет Заемщика, открытого в ОАО «ЮГ-Инвестбанк».

Периодичность платежей Заемщика при возврате кредита, уплате процентов: ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита.

Способы возврата кредита, уплаты процентов:
1) Путем внесения наличных денежных средств на банковский счет Заемщика ОАО «ЮГ-Инвестбанк» через кассу банка — бесплатно. Внесение денежных средств может быть осуществлено в любом структурном подразделении ОАО «ЮГ-Инвестбанк».
2) Путем осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета — в любом другом банке на территории Российской Федерации (оплата за перевод по тарифам стороннего банка)
3) Путем осуществления перевода денежных средств через ФГУП «Почта России» — оплата по почтовым тарифам.

При осуществлении перевода через иные банки, ФГУП «Почту России» денежные средства должны быть отправлены заблаговременно до даты исполнения очередного периодического платежа.

Способы обеспечения обязательств по кредитному договору: залог транспортного средства.

В обеспечение кредита принимается:

  • легковой автотранспорт Российского производства не старше 5-ти летнего возраста, импортного производства не старше 10-ти летнего возраста;
  • грузовой автотранспорт не старше 15-ти летнего возраста (не зависимо от страны производителя);
  • автобусы не старше 15-ти летнего возраста (не зависимо от страны производителя);
  • спецтехника не старше 15-ти летнего возраста (не зависимо от страны производителя);
  • сельскохозяйственная техника не старше 15-ти летнего возраста (не зависимо от страны производителя).

Залоговая стоимость определяется в следующем порядке;

  • 70 % от средней рыночной стоимости закладываемого автотранспорта, при сроке кредитования до 1-го года включительно;
  • 60 % от средней рыночной стоимости закладываемого автотранспорта, при сроке кредитования от 1-го года до 2-х лет включительно;
  • 50% от средней рыночной стоимости закладываемого автотранспорта, при сроке кредитования свыше 2-х лет;

При этом максимальный лимит кредита не может превышать залоговую стоимость предложенного обеспечения;

Если сумма запрашиваемого кредита превышает залоговую стоимость, то кредитование возможно, но максимальная сумма кредита не может превышать 70% от рыночной стоимости предложенного автотранспорта, а также требуется дополнительное обеспечение — поручительство физического лица (не более трех человек) с совокупной платежеспособностью достаточной для обслуживания необеспеченной части кредита;

Залогодателем могут выступать как Заемщик, так и третьи лица (не боле трех человек), при этом место постоянной регистрации и фактического проживания залогодателя должно совпадать с местом регистрации Заемщика;

Если Залогодатель находится в официальном браке, то в обязательном порядке предоставляется согласие супруга на предоставление залога. Согласие на предоставление залога оформляется супругом лично, в подразделении Банка, и по форме Банка. При наличии нотариально заверенного согласия присутствие супруга в Банке не обязательно;

В залог может предоставляться от одного до трех объектов автотранспортных средств по каждому залогодателю;

При нахождении Заемщика в официальном браке обязательно заключение супругом заемщика договора поручительства.

Заложенное имущество остается в пользовании владельца, ПТС по заложенному автотранспорту передается на хранение в Банк, по акту приема передачи, до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Осмотр технического состояния и оценку предлагаемого залога производят уполномоченные сотрудники Банка, до принятия решения о выдаче кредита, о чем составляется акт по форме Банка;

На протяжении всего срока кредитования Банк осуществляет проверку сохранности и технического состояния заложенного имущества, о чем составляется акт по форме Банка.

Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить и/или иных услугах, которые заемщик обязан получить в связи с кредитным договором: Заемщик может заключить договор страхования (АВТОКАСКО) заложенного транспортного средства.

При осуществлении страхования оформляется страховой полис и дополнение к нему (договор страхования), оформленного Заемщиком и Страховщиком (страховые компании, аккредитованные в ОАО «ЮГ-Инвестбанк») на сумму не менее размера обеспеченного залогом требования, предусматривающего защиту от риска похищения, ущерба и полного уничтожения, согласно которому Банк является выгодоприобретателем по риску «угон», «ущерб» и «полное уничтожение». Страхование осуществляется ежегодно в течение срока действия кредитного договора.

Выполнение данного условия влияет на размер годовой процентной ставки по кредиту.


III. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ УСЛОВИЙ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Нарушение сроков погашения основного долга (его части) — на сумму непогашенного основного долга (его части) начисляются проценты в размере 20% годовых (независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, определенных кредитным договором).

Нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом — на сумму неуплаченных процентов начисляются проценты в размере 20% годовых.

Начисление указанных в настоящем разделе процентов производится на сумму просроченного обязательства до даты его фактического исполнения.

Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В случае нарушения условий кредитного договора о страховании залога на срок свыше 30 календарных дней Банк имеет право:

  • увеличить процентную ставку до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях без страхования, но не более процентной ставки по таким договорам, действующей на момент принятия Банком решения об увеличении процентной ставки по кредиту;
  • досрочно расторгнуть кредитный договор.

IV. ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ

В случае возникновения спора в связи с кредитованием по иску Банка к Клиенту, такой спор в зависимости от цены иска подлежит рассмотрению судом/мировым судьей:

  • по Кредитам, предоставленным подразделениями Банка в Краснодарском крае, иски рассматриваются Ленинским районным судом г.Краснодара (350051, г.Краснодар, ул. Федора Лузана, д.38) или Мировым судьей судебного участка № 27 Западного административного округа г.Краснодара (350000, г.Краснодар, ул.Зиповская, д.5).
  • по Кредитам, предоставленным подразделениями Банка в Республике Адыгея, иски рассматриваются Майкопским городским судом Республики Адыгея (385000, г.Майкоп, ул.Первомайская, д.199) или Мировым судьей судебного участка № 2 г.Майкопа (385000, г.Майкоп, ул.Крестьянская, д.236).
  • по Кредитам, предоставленным подразделениями Банка в Ростовской области, иски рассматриваются Пролетарским районным судом г. Ростова-на-Дону (344019, г.Ростов-на-Дону, пл.Карла Маркса, 10) или Мировым судьей судебного участка № 3 Кировского района г.Ростова-на-Дону (344002, г.Ростов-на-Дону, ул.Б.Садовая, д.88).

Иски Клиента к Банку о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.


V. УСЛОВИЯ РАСМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Срок рассмотрения заявки: максимальный срок 2 рабочих дня.

Максимальный размер кредита определяется на основании оценки благонадежности и платежеспособности Заемщика;

Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии на получение кредита на условиях указанных в индивидуальных условиях кредитного договора в течении пяти рабочих дней со дня получения индивидуальных условий кредитного договора. В случае получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитного договора по истечении указанного срока, кредитный договор не считается заключенным.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления

В случае отрицательного результата рассмотрения заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита, предоставленные документы не возвращаются и будут уничтожены в течение трех рабочих дней, следующих за днем принятия отрицательного решения.

Документы необходимые для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита:

А) для Заемщика (Созаемщика и Поручителя):

  • Заявление-анкета на предоставление потребительского кредита;
  • Паспорт гражданина РФ (оригинал);
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Документы, подтверждающие наличие имущества, принадлежащего на праве собственности (правоустанавливающие документы на недвижимость и/или автотранспорт), при наличии такового имущества;
  • При наличии кредитов в других банках (в т.ч. по кредитным картам) — кредитный договор и договор обеспечения (при наличии), квитанции об оплате за 3 последних месяца (с ксерокопиями документов);

Б) для Залогодателя:

  • Заявление на предоставление залога по форме Банка;
  • Анкета по форме Банка;
  • Согласие супруга на предоставление залога (если залогодатель находится в официальном браке);
  • Паспорт гражданина РФ (оригинал);
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Правоустанавливающие документы на закладываемое имущество вместе с ксерокопиями документов (договора купли-продажи, ПТС, и т.д.);
  • Страховой полис ОСАГО (вместе с копией документа);

В зависимости от социального статуса Заемщика (Созаемщика и Поручителя) дополнительно требуются следующие документы:

Для индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой:

  • Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (оригинал при наличии);
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (оригинал);

Для моряков:

  • Удостоверение личности моряка.

Для оценки кредитоспособности Заемщика (Созаемщика и Поручителя) предоставляются следующие документы:

Для граждан, работающих по найму:

  • Справка с места работы о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, при трудоустройстве менее 6 месяцев — справка за отработанный срок;
  • Копию трудовой книжки (титульный лист и все листы, имеющие запись), заверенную работодателем. На каждой странице ксерокопии должны быть проставлены:
    • Надпись «Копия верна»;
    • Дата заверения;
    • ФИО и должность заверителя;
    • Подпись заверителя
    • Печать организации-работодателя.

На последней странице копии вместе с заверением должна быть отметка «Работает по настоящее время».

Для индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой:

  • Налоговые декларации о доходах и квитанции об уплате налога за последние две отчетные даты;
  • Книгу доходов и расходов Индивидуального предпринимателя за последние 6 месяцев (с ксерокопиями титульного листа и листов анализируемого периода),
  • Документы, подтверждающие наличие торговых или производственных помещений (договор аренды с квитанцией об оплате арендных платежей, и/или свидетельство о праве собственности).

Для пенсионеров:

  • Пенсионное удостоверение (оригинал);
  • Справка из государственных органов социальной защиты населения (в т.ч. органы МВД, МО, ПФ и др.) о размере назначенной пенсии или cправку о движении денежных средств по текущему счету или счету по вкладу (депозиту) за последние 6 месяцев, заверенную кредитным учреждением, если пенсия перечисляется на счет в банк.

Для моряков (работающим под иностранными флагами):

  • Копия действующего контракта на рейс вместе с копией на русском языке вместе с оригиналом, либо справка крюинговой компании о намерении заключить контракт с указанием должности, срока предполагаемого контракта и оплаты труда, с последующим предоставлением контракта;
  • Ранее выполненные контракты (не менее двух), справки о стаже несения вахты с предыдущих рейсов, вместе с копией на русском языке, либо «мореходную книжку» (содержащую сведения о судовладельце, служебном положении на судне, дату начала и окончания работы на судне; сведения о каждом рейсе должны быть заверены подписями уполномоченных лиц (капитана) и судовыми печатями);
  • Выписка по счетам в Банке, по которым проходило зачисление заработной платы по ранее выполненным контрактам;
  • Соглашение о заранее данном акцепте на списание денежных средств с банковских счетов Заемщика открытых в других банках по требованию ОАО «ЮГ-Инвестбанка» (кредитора) либо предоставлении копии заявления работодателю о переводе заработной платы на счета открытые в ОАО «ЮГ-Инвестбанк»

Соглашение о заранее данном акцепте может не предоставляется в следующих случаях:

При предоставлении поручительства супруги — в случае если заемщик состоит в официальном браке;

При предоставлении поручительства третьего лица — в случае если Заемщик не состоит в официальном браке. При этом третье лицо принимается Банком в качестве поручителя при отсутствии у него отрицательной кредитной истории.

Соглашение о заранее данном акцепте, поручительство супруги или любых третьих лиц можно не предоставлять при сумме кредита не превышающих 1 000 000 рублей.

При расчете платежеспособности Заемщика (Созаемщика и Поручителя), дополнительно к доходу Заемщика (Созаемщика и Поручителя), по основному месту работы могут приниматься следующие доходы:

  • Доход супруги (а) Заемщика по основному месту работы;
  • Доходы Заемщика (Созаемщика и Поручителя), по другому месту работы, если стаж работы по совместительству превышает 1 год;
  • Доходы, полученные Заемщиком (Созаемщиком и Поручителем), от занятий частной практикой (трудоустройство не менее 1 года);
  • Доходы, полученные Заемщиком (Созаемщиком и Поручителем), от предпринимательской деятельности (деятельность не менее 1 года);
  • Сумму пенсии, назначенной Заемщику (Созаемщику и Поручителю);
  • Пособия и социальные выплаты — назначенные пожизненно Заемщику (Созаемщику и Поручителю), либо на срок не менее срока кредитования;
  • Доходы, получаемые Заемщиком (Созаемщиком и Поручителем), от сдачи в аренду имущества, при условии наличия правоустанавливающих документов на переданное в аренду имущество, договора аренды, и документов, подтверждающих факт передачи денежных средств, либо налоговой декларации.

Банк имеет право при необходимости запрашивать дополнительные документы.



Версия для печати


Создание и техническая поддержка сайта Spider Group

Rambler's Top100
© 2002-2017 ОАО «ЮГ-Инвестбанк»

350000, г.Краснодар, ул. Красная, 113,
тел.: +7 (861) 259-66-56, факс: 259-52-52,
pr@invb.ru